EkonomiKonut, araba veya iş yeri alacaklar dikkat! 8 maddede son durum: 'Evim' sisteminde kurallar değişti
‘Evim’ sistemi olarak bilinen ‘tasarruf finansman sistemi’yle ilgili son dönemde üst üste yapılan düzenlemeler dikkat çekti. Minimum ödeme oranı, teslim süresinin uzatılması, taksite ayar, sözleşme sınırı, toplanan fonların riskten korunması... Peki bu düzenlemeler neyi amaçlıyor? Sisteme girmek isteyenler nelere dikkat etmeli? İşte detayları...
21 Ağustos 2026 - 07:00 | Son Güncelleme: 21 Ağustos 2026 - 07:01
BİLAL EMİN TURANBİLAL EMİN TURAN / POSTA
BDDK ONAYLI 9 ŞİRKET VAR
Yüksek faiz ve kredi kısıtlamaları nedeniyle vatandaşların önemli bir kısmı ev, işyeri veya otomobil almak için tasarruf finansman şirketlerine akın ediyor. Halk arasında ‘evim sistemi’ olarak bilinen bu sistem faizsiz olması ve esnek ödeme seçenekleri sunmasıyla tercih ediliyor.
Piyasada Bankacılık Düzenleme Denetleme Kurumu (BDDK) lisansına sahip 9 şirket bulunuyor. Devlet kurumları tarafından denetlenip regüle edilmesi yani yasal zemine kavuşmaları bu firmalara ilgiyi daha da artırdı.
KREDİ KISITLAMALARI DEVAM EDİYOR
Merkez Bankası verilerine göre; konut ve taşıt kredilerinde uygulanmakta olan makroihtiyati tedbirler (ikinci eve kredi kısıtlaması, 2 milyon lira ve üzeri araca kredi verilmemesi gibi) bankacılık sektörü üzerinden kredi kullanımını yavaşlatırken, tasarruf finansman şirketleri üzerinden taşıt ve konut finansmanının artışına neden oldu.
Bu kapsamda, 2026 yılı mart ayı itibarıyla tasarruf finansman şirketlerinin toplam konut finansmanı içindeki payı yaklaşık yüzde 10 oldu. Taşıt kredilerinde ise makas daha da açıldı.
1.3 MİLYON KİŞİYİ DEVİRDİ
Tasarruf finansman şirketleri taşıt kredilerinde, 2025 yılı Eylül ayından itibaren bankacılık sektörü kredilerini geride bıraktı. Söz konusu şirketlerin taşıt kredi bakiyesinin toplam taşıt kredileri içindeki payı yüzde 60’ı geçti. Sektör özellikle bu yıl çok hızlı büyüdü.
Finansal Kurumlar Birliği verilerine göre, ilk çeyrekte sektörün aktif büyüklüğü 380 milyar liraya dayandı. İlk 3 aylık sözleşme tutarı 353 milyarı geçti. Sisteme dahil olan toplam müşteri sayısı ise yüzde 112’lik artışla 1 milyon 337 bin kişiyi aştı.
İŞTE 8 MADDEDE SEKTÖRDEKİ SON DURUM
Özetle tasarruf finansman şirketleri rekor üstüne rekor kırıyor. Fakat bir taraftan enflasyonla mücadele kapsamında kredi kısıtlamaları gündemdeyken sektördeki bu hızlı büyüme dikkat çekti ve son dönemde BDDK art arda önlemleri devreye aldı. Farklı tarihlerde uygulamaya geçen düzenlemelerin tamamını sizin için araştırdık.
İşte son 2 ayda yapılan düzenlemeler ve sisteme girmek isteyenlerin dikkat etmesi gereken ayrıntılar...
1- PEŞİNAT YÜKSELDİ
Sistemde çekiliş ve erken teslim olmak üzere iki yöntem uygulanıyordu. Erken teslimde belli bir peşinat yatırılması gerekiyor. Bu tutar daha önce alınacak finansmanın yüzde 40’ı ile sınırlıydı. Fakat temmuz başında oran yüzde 45’e çıkarıldı. Buna göre örneğin; 2 milyon liralık konut finansmanı için tasarruf finansman şirketlerine başvuranlar, eğer erken teslimatı tercih ederse bu tutarın yüzde 45’i olan 900 liranın peşin yatırılması gerekiyor.
2- ERKEN TESLİMAT SÜRESİ UZADI
Daha önce erken teslimi seçenler peşinatı ve taksitleri ödeyip 5 ay (150 gün) bekledikten sözleşmedeki tutarı çekip ev veya taşıt alabiliyordu. Son yapılan düzenlemeyle paranın teslim süresi 6 aya (180 güne) çıkarıldı. Yani 6 aydan önce paraya ulaşmak mümkün değil. Dolayısıyla ev ve araba alacaklar buna göre planlama yapmalı.
3- TAKSİTTE 1/3 KURALI
Tasarruf finansman şirketleri farklı esnek ödeme modelleriyle, müşterinin talebine bağlı olarak, başlangıç taksitlerinin minimumda tutup, son taksitleri daha yüksek ayarlayabiliyordu. Bu uygulamaya son verildi. En düşük taksit, en yüksek taksitin üçte birinden az olamayacak. Son taksit örneğin 600 bin liraysa en düşük taksit 200 bin lira az belirlenemeyecek. Daha önce 25 bin lira veya 40 bin lira gibi başlangıç taksitleri belirlenebiliyordu.
4- EN FAZLA İKİ SÖZLEŞME ŞARTI
Artık bir kişi aynı tasarruf finansman şirketiyle en fazla bir taşıt ve bir konut veya işyeri finansmanı sözleşmesi olmak üzere toplam iki sözleşme imzalayabilecek. Yani ikiden fazla sözleşmeyle oluşabilecek talep kısılmış oldu. BDDK bu konuda şirketlere geçiş için süre tanıdı. Uygulama 1 Ekim’de başlayacak.
5- SÖZLEŞME TUTARINA LİMİT KOYULDU
Taşıt finansmanı için azami sözleşme tutarı 6 milyon 250 bin lira, konut veya çatılı iş yeri finansmanı için ise 62 milyon 500 bin lira olarak belirlendi. Bir kişiye ait tüm sözleşmelerin toplam tutarı da 62 milyon 500 bin lirayla sınırlandırıldı. Böylece sistemsel risk ve suiistimaller önlenmiş oldu.
6- BU İŞLEMLER ‘YÜKSEK TUTARLI’ SAYILACAK
Araçta 5 milyon lira, evde ve işyerinde 12.5 milyon lira üzeri işlemler ‘yüksek tutarlı’ sayılacak ve firmanın toplam havuzunun yüzde 5’ini geçemeyecek. Dolayısıyla tasarruf finansman şirketlerinin sözleşmeleri bu tutarların altında yoğunlaşacak. Büyük montanlı sözleşmelerin payı azalacak.
7- NAKİT TUTMA YASAĞI
Tasarruf finansman şirketleri parayı getirisiz nakit hesapta bekletemeyecek. Tasarruf fon havuzunun sadece binde 2’si nakit olabilecek. Geri kalan tüm tutar, para piyasası TL katılım fonu gibi kâr payı ödeyen enstrümanlarda değerlendirilecek.
8- PARA GARANTİ GETİRİLİ YATIRIMA GİDECEK
Şirketler, hesaplarında biriken tutarları sadece katılım bankalarında açılacak TL cinsi hesaplarda, Hazine ve Maliye Bakanlığınca ihraç edilen ve altına dayalı olmayan Türk lirası cinsi yurtiçi kira sertifikalarında (sukuk) ya da risk değeri 1 veya 2 olan TL katım fonlarında tutabilecek. Böylece sistemde biriken paranın hisse senedi gibi riskli varlıklarda değerlendirilmesinin önüne geçildi.
Sistem kredi notu düşük olanlar, istediği kredi tutarını çekemeyenler için cazibesini sürdürüyor. Evim sisteminde faiz yok ancak yüzde 7-14 arasında organizasyon ücreti bulunuyor. Peşinatlı pakette en az 6 ay beklenmesi gerekiyor. Peşinatın şirkette kalacağı süre boyunca elde edilebilecek vadeli mevduat veya katılım payı toplam maliyete eklenerek hesap yapılmalı.
Sözleşme imzalandıktan sonra 14 gün içinde cayma hakkı olduğu unutulmamalı. Ayrıca müşterilerin sistemdeki tasarrufları, bankalardaki mevduat gibi TMSF mevduat sigortası kapsamında bulunmuyor.
Yorumlar (0)
Giriş yaparak yorum yazabilirsin.
İlk yorumu sen yaz.